Банковская гарантия по 44-ФЗ. Что это такое и какие банки выдают

Банковская гарантия – один из способов обеспечения исполнения обязательств (наряду с поручительством и залогом денежных средств). Банк или другое кредитное учреждение предоставляет письменное обязательство уплаты кредитору денег. Все это происходит по просьбе должника, когда ему нужно предоставить требования об уплате.

Банковские гарантии требуют заказчики при проведении государственных торгов. Так они уверены в платежеспособности участников.

При государственных закупках допустимы только безотзывные и непередаваемые банковские гарантии со сроком действия, которые установлены заказчиком.

Банковская гарантия по 44-ФЗ

Требования

К банкам, предоставляющим гарантии, предъявляется ряд требований:

  • лицензия Банка России на проведение банковских операций;
  • стаж работы от 5 лет;
  • капитал от 1 млрд. рублей;
  • соответствие всем нормативам в течение полугода;
  • отсутствие процедуры по финансовому оздоровлению.

Причины отказа в приеме банковской гарантии:

  • отсутствует регистрация в реестре;
  • не соответствие требованиям законодательства РФ (44-ФЗ) и требованиям конкурса.

С первой половины 2014 года обновился 44-ФЗ. Одно из новых требований – выписка из госреестра при предоставлении финансового документа. Абсолютно все банковские гарантии должны быть зарегистрированы в Единой информационной системе по закупкам.

Оформление

В подавляющем большинстве, банк будет требовать предоставление залога для обеспечения гарантии. В качестве залога оформляется депозит или поручительство. Также, возможна передача в залог имущества.

Оформление гарантии возможно как на бумажном бланке, так и в электронном виде. Главное – учесть установленные законом требования. Что касается сроков оформления, а также условий, то они могут быть установлены банком самостоятельно.

Обязательные требования банка к клиенту в момент оформления:

  • открытый счет данном банке;
  • полная финансовая отчетность за определённые периоды;
  • оплаченная комиссия и предоставление обеспечения.

Оформление банковской гарантии

Виды

Итак, мы разобрались, что согласно Федеральному закону, участники тендера на госконтракт предоставляют обеспечение заявки. За исключением электронного аукциона, в качестве обеспечения при торгах выступают гарантии.

Вот какие виды гарантий существуют:

  • для обеспечения исполнения контракта. Подобная гарантия – защита заказчика от недобросовестных участников. Необходимость данного вида обеспечения устанавливает п. 1. ст. 96 44-ФЗ.
  • на возврат аванса. В этом случае обеспечение не может быть меньше суммы аванса. Если же аванс превышает 30% от стартовой цены контракта – обеспечение устанавливают в размере аванса.

Сроки

У любого вида гарантии существуют сроки, в рамках которого она действительна.

Для гарантий на обеспечения заявки этот срок равен двум месяцам после окончания приема заявок.
У банковских гарантий на авансовый платеж и на исполнение одинаковый срок действия: период действия контракта и месяц после его истечения.

Размер

Это значение устанавливает заказчик, который должен придерживаться 44-ФЗ. По закону гарантия покрывает 0,5–5% от стартовой цены контракта.

20 000 рублей – минимальный размер гарантии. Максимальный размер зависит от сферы и может исчисляться в миллиардах.

Как уже было сказано, в случаях с выплатой аванса, обеспечение исполнения должно равняться или быть больше суммы самого аванса.

Стоимость

Банку предусмотрено вознаграждение за гарантию на подтверждение исполнения. Это может быть процент от суммы гарантии. Исходя из того, что фиксированной суммы вознаграждения нет, банки сами устанавливают сколько стоит банковская гарантия, учитывая разные факторы.

Срок также значительно влияет на ставку: чем дольше сроки обязательств банка, тем более высокий процент взимается им согласно договору.

Стоимость банковской гарантии

Дела в организации

Перед принятием решения о выдаче гарантий, банк проводит глубокий анализ компании на основании документов, которые предоставил участник. Кроме того отправляются запросы в сторонние инстанции. Если выясняется, что ваша экономическая ситуация нестабильна, то оформить банковскую гарантию будет сложнее, а главное – дороже.

Банковские учреждения могут учесть и какие-то частные нюансы, согласно своему банковскому уставу.

Банк, берущий на себя обеспечение гарантии, обязательно должен состоять в списке Министерства финансов.

PARU GROUP сотрудничает со следующими банками, выдающими банковские гарантии по 44-ФЗ:

  • ООО КБ «Еврокапитал-Альянс»;
  • К2 Банк (АО);
  • ПАО «Объединенный Кредитный Банк»;
  • КБ «Центрально-Европейский Банк»;
  • АКБ «Держава» ПАО;
  • КБ «ЛОКО-Банк» (АО);
  • АКБ Северо-восточный Альянс;
  • КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» (ПАО);
  • ПАО КБ «ЕвроситиБанк»;
  • ПАО «АктивКапитал Банк».
Заказать услугу
Заполните заявку на бесплатную консультацию. Мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на интересующие вопросы.
Цель нашей компании — ваш результат.